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我的理财经历:理财不等于投资 更不等于投机

2013-11-01 13:17 陕西新闻网 点击次数 :

      以我个人的投资理财经历来看,从一开始就选好投资方向,并坚持长期理财是非常重要的。

  交锋开基 初战告捷

  2004年,中国基金市场涌起了基金购买热潮,也就是从那开始,我对开放式基金产生了兴趣,认真地从网络上收集有关证券型基金的资料。

    一天,活泼可爱的儿子跑到我身边:“爸爸,姥姥给我一毛钱,我要把它存到我猪猪罐里。”对!何不给5岁的儿子准备点教育经费呢。2004年4月1日,我从储蓄里拿出了1/5投资了易方达策略基金,买了10407.27份,花掉12000元。没想到不久,中国的股市发生了震荡,看着易方达策略一天天往下掉,心里可真痛啊。回想几个月前的一位股评员还说,深圳新闻资讯 ,中国的股市春天来了,可这回一下子到冬天了,亏了就亏了吧,别人做股东,咱就做“基”东吧。当上证指数从1800点直下1000点关口,大盘损失了45%,易方达策略只有10%的亏损,从而懂得基金的风险确实比较小,专家理财还是可以信任。

  2005年底,易方达策略升值了8.5%,比投资3年期的国债还高,心里可真乐啊。这时候我的理财知识已经有质的改变,在单位也转换到个人理财中心工作,对理财观念也逐步加强。我建立了自己简单的理财目标,开始也对易方达策略收益率做了一个长期的预期,以每年8%的收益,持有12年(我的儿子上大学的时候),预计到时有3万多元,可以解决孩子1/6的大学教育准备金了。

  出乎意料的是,经过这一年多的证券市场的单边上扬,我的易方达策略增长总资产已经达到了5.5万,我重新评估了预期收益率,11年的投资期限,以年收益率10%的计算,到期资金可达到约16万元,减去每年的预期通胀率4%,也完全可以完成儿子的教育金准备。

  转战国债 再获丰收

  2004年5月,我在网上无意看到一篇关于对当时记账式国债的分析文章,发现当时的记账式跌到了历史新低,是一个很好的投资时机,立刻到二级市场寻找到上海债券的一只国债009908,把剩余的储蓄投资进去,下面是我当初计算收益的方法。

   做过国债的朋友都知道,2004年的凭证式国债5年期的年利率大约都在3%以下,一有国债发行银行都排满队,记账式国债009908到期每年收益率5.72%,而且还没有算3.3%/年的投资收入。2005年3月份,我把这部分国债赎回,10个月总收益达到了13.4%,总共约5.44万元,跟投资基金的收益差不多。这样的投资在当初是不用打着灯笼都能找到,当然不能自己独享了,介绍了两个客户投资400多万元。从此,我明白了投资理财重要性,不但自己能得到高于市场平均水平的收益,还能得到客户的信任(这两个客户现在已经在我这里续做了上千万的理财产品,几乎所有的资产投资都要询问我)。

  合理规划 全面开花

  2006年初,我参加了金融理财师培训,吸收了更多的理财知识,增强了长期金融理财的理念。在这一年里,我开始做起了自己的财务规划,确定了自己的理财目标以及投资工具,制定了保险规划、投资规划、换房规划与简单的退休规划。

  保险规划 首先把家庭成员的保险产品整理归类,夫妻两人增加购买了医疗保险,把家庭财务风险管理好。

  投资规划 把家庭半年的生活费用及生活节余资金放在货币型基金(嘉实货币、易方达货币),投资了易方达平稳、嘉实增长各50%,再根据市场形势,择时把资金从货币型基金转换到这两只基金上面。根据市场分析,制定了投资股票计划,把投资国债的资金赎回投入股票市场,进行价值投资,购买了大盘蓝筹股票(贵州茅台与兰花科创)一直持有,2006年盈利92%,完全出乎我有意料之外;到了2007年,我断然从股市里撤出本金,只留下贵州茅台这家公司的股票长期持有。

  换房规划 2007年初,我把地处较偏僻的住房(单位房改)出手卖掉作为首期,申请了银行按揭,在城市旺区购买了一套住房作为自用,股市撤出的资金作为装修费用。

  退休规划 投资基金的资金已经作为退休规划准备,再加上单位的社保、年金,已经够我安享晚年。

  持之以恒 极尽乐趣

  理财贵在持之以恒,我这3年来的理财经历说明了这个问题。3年多时间,理财使我的资产不断增值,不仅享受了理财的乐趣,也更享受为客户推广长期金融理财理念。近两年的市场繁荣引起了投资收益快速上升,市场的投资风险越来越高。但我还是坚持这样的观点,长期投资不用理会短期的市场波动,理财不等于投资,更不等于投机,短期的市场风险不会影响我的长期金融理财的信心,更不会影响我推广长期理财理念的信心。

  最后,我用《塔木德智慧全书》写过的一句话作为本文的总结:投入多少不能用金钱来衡量,而是要用时间来计算。而且在时间和金钱这两项资产中,时间是最宝贵的。当你认识到时间的宝贵和时间亦有价格的那一刻开始,你将踏上富有之路。

(责任编辑:Win88fdaKf213)
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